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案例点评

混合担保情形下,如何确定债权人实现债权的顺序?

发布时间:2021-09-10
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【案情简介】

 

20202月,徐某与王某签订《抵押借款协议》,约定徐某向王某借款500万元,年息15%,起止时间为202022日到202121日,徐某同时将自己一套价值200万元的A房产抵押给王某,并办理了A房产的抵押登记手续。同时,赵某在该《抵押借款协议》中承诺:”借款人徐某因资金周转困难向王某借款,本人自愿为借款人徐某借款做保证人,自愿承担保证责任,借款人若到期不能偿还借款本息,由本人归还全部借款本息。”吴某在该《抵押借款协议》中约定:”本人自愿将自己所有的一套价值300万元的B房产抵押给王某。”并办理了抵押登记手续。

 

202121日,借款期限届满后,徐某未归还借款本息。经王某与徐某协商,王某同意徐某先归还一半本金及利息。后王某将赵某以及吴某告上法庭,要求赵某承担保证责任,吴某承担抵押担保责任。

 

【判决结果】

 

一审法院判决驳回王某全部诉讼请求。

 

【律师解读】

 

本案中涉及到对于混合担保情形下实现债权的顺序问题。混合担保是指,担保人不但以人来担保,而且还额外通过物作为担保。根据《民法典》第392条规定:“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确,债务人自己提供物的担保的,债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的,债权人可以就物的担保实现债权,也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后,有权向债务人追偿”。

 

对于混合担保情形下债权人实现债权的顺序,该条作出了三个层次的规定:其一,依据意思自治原则,有约定即从约定;其二,在没有约定或者约定不明确时,存在债务人自己提供物的担保的,债权人应当先就债务人所提供的物的担保实现债权;其三,在没有约定或者约定不明,且不存在债务人自己提供物的担保时,债权人就第三人提供的物保或人保实现债权没有顺序限制。

 

本案中,债权人王某与债务人徐某,第三人赵某、吴某并未约定实现债权的顺序,且债务人徐某以自己的A房产作为抵押物,属于第二种情形,所以债权人王某应以债务人自己的A房产所担保的200万元债务实现债权,剩余债权不能清偿部分才能再要求第三人赵某、吴某承担担保责任。

 

来源:盈科律师一日一法

作者/ 北京市盈科律师事务所全球总部合伙人韩英伟律师团队助理李韬